记者 陈培芳

    现在车辆越来越多，由于驾驶员的驾驶技术和风格不同，发生交通事故的数量在逐年增加，为了避免因重大交通事故造成巨额财产损失，有车一族给自己的爱车购买保险已经成为一种常识，购买保险就要明白险种有哪些，不同险种的保险范围是哪些，只有明白保险责任，我们才能更好进行投保。

    汽车保险有哪些？

    机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。当前，国家强制机动车所有人必须购买交强险，商业险由车主自愿投保，可分为基本险和附加险，其中基本险包括车辆损失险、第三者责任保险、车上人员责任保险和全车抢盗保险四类，附加险主要包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、划痕险、发动机涉水损失险、不计免赔率险等10余种险种。

    如何投保有学问

    前几日，市民林小姐购置了一辆新车，在提车的当天，她在汽车销售人员的陪同下购买了车辆保险，“我是第一次买车，根本不知道车险怎么选择，现在车险买完了，还是有点摸不着头脑，朋友告诉我有几个附加险可以不用买，这个附加险该怎么选呢？”

    对于保险公司的选择，城区某财险公司负责理赔的一位江经理告诉记者，目前能办理车险的公司很多，对于经常驾车外出或需要跑高速公路及新手新车的车主来说，发生事故的频率也相对较高，为了减少损失，方便理赔，建议这类车主要尽量选择网络完善、服务体系完整、规模较大的保险公司，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，网点比较健全，车主遇到麻烦可及时办理定损、理赔等业务。

    江经理告诉记者，目前宁波地区各家保险公司使用的商业险条款都是一样的，所以理论上商业险的价格应该是一样的，实际以各家保险公司经营为准。一般情况下车损险、车上人员责任险、第三者责任险车主都会购买，盗抢险视客户需求情况而购买。目前宁波地区死亡伤残社会赔偿标准从全国来看是比较高的，保险公司推荐第三者责任险保额150万元。

    附加险可按客户需求购买，消费者承保的时候可以适当了解后询问保险公司客户经理。比如车辆涉水险，看自己所在的地区，像南方雨季或者台风天气较多，可以选择购买。

    总之，车险价格差不多就尽量选择大公司，大公司服务好；常规险种都要买，其他视情况而定。

    关于理赔的那些事

    当车辆发生事故时，就需要进行车险理赔。记者查阅某保险公司的《机动车综合商业保险条款》发现，汽车保险理赔时一般保险公司要求在第一时间报案，最迟不超过48小时，特别是单方车损的事故，报案后保险公司会派查勘员到现场进行查勘，然后根据实际情况进行定损、核价，核损、核赔，最后进行赔付结案。

    汽车保险理赔所涉及到的汽车事故种类主要分为单方事故、多方事故、人伤事故、物损事故等。

    据江经理介绍，当遇到并不严重的单方事故时，当事人首先应尽可能保全事故现场，迅速拨打保险公司的服务热线，保险公司会很快派出工作人员勘察现场，并根据事故经过以及对投保车辆和他人财物造成的损失大小，判断是否需要由当事人报警，多数保险公司在勘察完现场后会快速定损，并进入理赔程序。部分保险公司还推出了线上理赔功能，客户在事故现场直接通过投保的保险公司微信公众号，掌上完成报案、查勘、定损、赔款支付等理赔环节，实现单证零提交，赔款不等待。

    发生两车及以上的多方事故时，当事人还是要第一时间报警并通知保险公司，由交警部门勘察现场认定各方责任，保险公司定损后，会根据交警部门出具的责任认定书确定各方应承担的经济赔偿费用，并及时协助车主完成后续理赔。机动车之间发生的轻微事故，当事人可以验证各方证件后，拍摄事故现场，自行前往奉化物损理赔服务中心，大部分保险公司都派驻有工作人员，实现交警定责、保险公司查勘定损、资料提交等快速理赔服务。

    当车辆与行人发生交通事故时，车主应立即停车，查看第三者伤情，第一时间向交警部门报案，保护事发现场等候交警处理。对方伤势轻微，可等交警部门来到后再做处理；如果对方伤势严重，则应立即拨打120送医院治疗抢救，出事后尽量不要移动现场，另外还要向保险公司报案。

    “需要注意的是，有些车主发生轻微交通事故后怕麻烦，喜欢私了，觉得事情不大报案处理就是浪费时间，没有及时报案，结果往往影响事故的责任认定，进而影响最终的理赔金额。所以当发生交通事故时，特别是有第三者人员受伤的情况下，一定要先报警，切不可私了，然后及时联系保险公司以保证自己的合法权益。”江经理提醒道。

    图为区机动车物损理赔服务中心。