随着人们生活水平的不断提高，汽车的普及率越来越高，基本上家家户户都有私家车，这给交通带来了很大压力。统计数据表明，每5分钟就有一人丧身车轮，每1分钟就会有一人因为交通事故而伤残，每年因交通事故所造成的经济损失达数百亿元。那么,一旦发生交通事故，汽车交强险是怎么理赔的？医保又能不能报销？随记者一起看一看。

交通事故一般不可以报医保

最近,小徐家里遇到一点小麻烦，小徐的母亲前几天骑着电动车正常行驶时，被拐弯的汽车不小心给碰倒了。由于年龄稍大，小徐的母亲因受伤住了几天院。当时办理住院时，医生问小徐走医保还是商业保险，因为有社保，当时小徐下意识地便说走医保。

可后来才知道交通事故的报销和普通医疗住院不同，应该先报交强险，而让医生签字时医生说这属于“骗保”行为不能签字。小徐一时间傻了眼，到底交通事故该怎么报销理赔？医保报销和交强险报销有冲突？

对于小徐的疑问，记者咨询了临沂某财险公司理赔人员。工作人员告诉记者，发生交通事故后，一般是按机动车交通事故处理，通常交通事故医疗费用属于交通意外第三者责任，需要找肇事者赔偿，很难在医保中报销。“根据社会保险法的规定，交通事故应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付。因此，不属于医保机构赔偿的医疗费。”工作人员告诉记者。

那有没有特殊情况？工作人员告诉记者，根据我国《社会保险法》第三十条规定，应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围；医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行垫付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。也就是说，交通事故责任划分后，如果自己也有一定责任，自己承担责任(全责也报)的医疗费用医保可以报销；或者交通事故后本来应该有责任方的，但这个人找不到或者不给钱，可以用医疗保险先把看病的钱垫上，然后再找责任人追偿。

“小徐家里的情况不属于特殊情况，因此在报销时应该不能使用医保报销，必须由肇事方先进行交强险的理赔报销。”工作人员告诉记者。

交通事故后必须先由交强险进行赔偿

那么发生交通事故以后的理赔或报销程序到底是怎样的？工作人员告诉记者，发生交通事故后，是必须先由交强险进行赔偿，超过交强险赔偿限额的，再在商业险内按交警认定的事故责任进行赔偿。

“也就是说，一旦发生交通事故且肇事方全责，如果赔偿数额较大的话，先报交强险，再报第三方责任险，最后如果还不够则由肇事方承担。”工作人员告诉记者。

交强险赔偿限额低，建议补充第三方责任险

记者了解到，小徐母亲遇到的事故车主仅投保了交强险，未投保第三方责任险。那么，车主有责的情况下，医药费最多可赔偿1万元，其他的误工费、护理费、伙食费等最多可赔付11.2万元，医药费如有超出则需要由肇事车主自行承担。

“现实生活中，有部分车主会认为已经有了交强险，那第三方责任险买不买都无所谓。因此，会忽视购买第三方责任险。其实这种做法的风险是比较大的。”上述工作人员告诉记者，因为交强险的责任限额固定而且相对较低，商业三者险则有多种不同档次限额可供选择，同时也只设定了综合责任限额，并且随着各地人身伤亡赔偿标准的提高及物价飞涨，使得商业三者险的购买就比较必要。“可以说商业三者险是交强险的补充，因此我们建议车主，在购买了交强险后，可以根据自己的实际需要自愿购买商业第三者保险。”工作人员表示。

除了商业三者险，还有一个险种也容易被投保车主忽视，即车上人员责任险，也就是为车上人员投保的商业险。一旦发生事故且造成了本身车上人员受伤，商业三者险是不能为自己理赔的，只有投保了车上人员责任险才能理赔。

记者了解到，当前大部分车主在投保时一般不选择车上人员责任险，即使购买的话选择的保额也比较低。当前有些保险公司也适时推出了一些保障车上人员的商业保险，如大地保险“车家人”，只要365元，即可保全家，每座保额为20万元，部分保险意识较强的车主在为爱车投保时会搭配购买。

鲁南商报记者 汤婷