很多人买保险时只关心产品的保险责任，认为只要能确定我能获得什么保障就行，其它的都不重要。这是严重错误的想法。

保险的保障责任固然重要，但我们也千万不能忽视另一个重要的因素，那就是保险免责条款。

因为有数据显示，理赔纠纷案件产生的第二大因素就是源自免责条款。

那么，我们通过下面的案例来跟大家聊一聊“免责条款”。

案例详情：

2009年10月16日，裴某为自己所有的保险车辆，向保险公司投保交强险，其中包括：

死亡伤残赔偿限额为11万元以及医疗费用赔偿限额为1万元。保险期限为一年。

2010年5月，裴某醉酒后驾驶保险车辆致杨某受伤。

该事故经海淀交通支队认定裴某负事故全部责任。

事故发生后，保险公司应交管部门和医疗机构的通知，向杨某垫付了医疗费10000 万元，裴某向杨某给付了483000元。

裴某认为其在保险公司投保了交强险，故在交强险限额范围内，保险公司应承担赔偿责任。

现裴某向杨某进行了赔偿，故保险公司应向裴某支付死亡伤残赔偿限额项下的110000元。

因此， 裴某起诉至法院。

案例分析：

双方签订的交强险条款中有如下规定：

“被保险机动车在（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。

对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。

（一） 驾驶人未取得驾驶资格的；

（二） 驾驶人醉酒的；

（三） 被保险机动车被盗抢期间肇事的；

（四） 被保险人故意制造交通事故的。

对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。”

根据该条规定，对于驾驶人醉酒的，保险公司只在交强险范围内垫付抢救费用。

同时，根据相关法律条例可以看出，该规定不是免责条款，不适用免责条款的相关规定，保险公司在垫付抢救费用后，无需再承担其他赔偿责任。

最终，法院作出判决：

一、驳回裴某的诉讼请求；

二、裴某于本判决生效后10 日内向保险公司返还10000元。

懂保总结：

在保险理赔纠纷中，源自免责条款的案件占了很大一部分。

一般情况下确认免责条款的效力只要经当事人协商确定的免责条款，不违及社会公共利益，法律是承认免责条款的效力的。

那么哪些情形下合同中免责条款无效呢？

一、显失公平的无效

对于明显免除自己责任或明显排除对方当事人主要权利的免责条款，造成当事人事实上的诉讼地位偏差和不平等，必须认为其无效。

二、以各种方式、手段订立的免责条款，损害国家、集体或第三人利益的无效

一方以欺诈、胁迫手段、恶意串通或以合法形式掩盖非法目的，订立合同中设立的免责条款，损害国家、集体或第三人利益的，均属无效。

三、格式合同免责条款，未向对方当事人，提醒注意和详细说明的无效

合同法要求，提供格式条款一方在与对方当事人签订合同时，应特别提醒合同中所约定的关于免除自身责任的有关条款，并对此条款的本义作出详细说明，再得到当事人认可后方能生效。

故意不提醒或作出说明的，此条款无效。

四、造成对方人身伤害的条款无效

对于人身的健康安全和生命安全，法律是给予特殊保护的。

如果允许免除一方当事人对另一方当事人人身伤害的责任，那么，就无异于纵容当事人，利用合同这种形式合法地对另一当事人的声明进行摧残。

这种免责条款也是无效的。