编者按：

　　今年以来，山西省运城农商银行开展“整村授信”活动，积极破解农户贷款难、贷款贵问题。该行根据个人信用状况和还款能力给予一定信用额度，以便随时使用。为了能让村民放心、方便享受授信服务，各个乡镇网点还对村民进行用信指导，手把手教授使用授信卡，并帮助其学会计算和节省利息费用，做到真正意义上的帮助农民脱贫致富。

　　夏天的傍晚，山西省运城市盐湖区陶村镇石碑村。村民纷纷出来纳凉，山西运城农商银行的工作人员也开始忙碌起来。

　　“这段时间，农商银行的工作人员到我们村来了。”村民张兰草说。她原本在空港开发区打工，丈夫和父母在家打理8亩葡萄种植园，孩子在运城学院上学，一家五口其乐融融。但天不遂人愿，去年，她的丈夫在一场车祸中不幸去世，留下张兰草一人照顾孩子和年迈的父母。为了方便照顾家人，也不愧对丈夫留下的农地，张兰草辞去工作，担起了葡萄种植的重任。可购买肥料、雇人管理，都需要不少投入。

　　得知许多村民都是靠“整村授信”拿到了扶持资金，张兰草便来到“整村授信”现场，办了授信手续，解了燃眉之急。

　　作为服务“三农”的主力军，年初以来，运城农商银行开展“整村授信”活动，积极破解农民贷款难、贷款贵问题。到目前，运城农商银行共完成盐湖区95个行政村31518户的评议工作，评议率为27.97%，符合条件的有8817户，预授信金额31969.7万元。系统已授信到卡1767户、金额6448.7万元，平均授信额度3.6万元，用信户数447户，用信金额953万元。

　　数据资料

　　“夜校”办到家门口

　　近日，在金井乡西曲凡村村委会大院，运城农商银行又一场“金融夜校”活动如期举办。

　　听说有“专家”讲课，村民们都围了过来。针对金融诈骗案件频发、村民防范意识薄弱的情况，工作人员为大家讲解了假币识别、防范诈骗等相关知识，赢得了村民们的阵阵掌声。

　　“如果不是农商行给我们讲解这些东西，有了问题都不知道该问谁。”“之前总有人来村里宣传让下载一些什么东西，你帮我看看是不是骗子。”……村民们对工作人员的授课内容产生了浓厚兴趣。

　　“因为在大多数农村中，获取信息渠道比较少，很多人对金融的理解还比较浅，这对‘整村授信’活动的开展造成了困难。”运城农商银行信贷管理部经理赵菲说。为让村民们获得相关金融知识，对“整村授信”有初步了解，运城农商银行一直利用晚上村民们的空闲时间，以乡镇网点为单位，深入到各个乡村开办“金融夜校”大课堂。

　　“授信的意思，就是根据个人的信用情况和还款能力，金融机构给予个人一定的信用额度。授信成功以后，在需要钱时，个人可以随时使用。”工作人员向村民们讲解着，“通俗来讲就是给了你一个备用的‘小金库’。”在工作人员的引导下，村民们积极提问，解决了平时遇到的一系列金融领域的问题。

　　“虽然大家都知道贷款、存款、理财这些基础金融服务，但真正要用起来，还是有很多不了解的地方，金融防诈骗意识还很薄弱，对村民们进行广泛的金融知识普及很有必要。”运城农商银行金井支行行长王智平说。“金融夜校”激发了村民们的浓厚兴趣，课堂结束后，还不断有村民主动上前询问，久久不愿离开。如今，“金融夜校”已举办了78场，受众32000余人。

　　信用农户全覆盖

　　“我不需要贷款，贷款还需要付利息，等我有需要了再说吧。”金井乡的闫振勃是村里最早一批外出打工的农民，在他的印象中，去银行贷款是一件很繁琐的事情。

　　“大哥，咱们这个授信卡和信用卡一样，不用的话没有利息，用的时候还能直接取现金，您用完存上以后就没有利息了。”在工作人员耐心解释下，闫振勃这才明白“整村授信”的含义。

　　“很多村民需要钱，但又怕贷款手续麻烦，所以往往会从其他方面把钱省下来，进行农业生产；还有一部分村民会考虑使用小贷公司的高息贷款，之后会形成很大的还款压力。”客户经理说，“为了清除村民们的顾虑，我们必须利用‘金融夜校’激发热情，趁热打铁地给村民授信。”

　　在授信现场，工作人员以三人为一个授信小组，对有授信意向的村民进行评定，并将村民们的资料收集整理，签订授信合同，使讲信用的村民都有了相应的授信额度。“接下来，村民们就不需要操心其他事情，剩下的工作全由我们来完成。”客户经理王林业说。在授信现场，村民侯月亲来到工作人员面前小心翼翼地询问：“我也想办理授信，可是我的家人前两天腿摔了一下，现在还在床上养伤，你们能不能上门办理。”“大姐，您放心，我们就是上门服务的，我把资料带上，咱们现在就去您家。”王林业说。

　　全员参与全覆盖、村组培训全覆盖、微信宣传全覆盖、信用农户全覆盖，是运城农商银行开展“整村授信”的原则，也是目标。

　　不能一“授”了之

　　“小金库”是有了，但怎样用“小金库”里的钱，利息如何支付，对于一些村民而言仍很困惑。“我们之前都没有办过贷款，这个钱贷出来也不知道啥时候该还，利息也不会算。”村里张永发憨笑着说。“有些村民有了授信卡，但不知道怎么用，有些人甚至不敢用，如果不跟踪指导，授信等于白做。”王智平说。

　　为了能让村民们放心并且方便使用授信服务，各个乡镇网点对存在疑惑的村民进行用信指导，手把手教村民使用授信卡，告知村民每月还利息的期限，并帮助其学会计算应该支付的利息。

　　除了指导村民如何用信，客户经理还教会村民用信过程中减少利息成本的方法——授信卡是按天计算利息的，如果有了闲钱就及时还到卡里，还的这部分钱就不再计算利息了。在后续的服务过程中，各乡镇网点还会安排信贷员划片包区，并留下信贷员的电话号码，用以随时解答村民们用信过程中的疑惑。

　　“前段时间要买农资，手头没钱，去了好几个银行申请信用卡都没成功，还是咱农商银行免费上门办理授信卡，随用随取，用款期限长，不用的话还没有利息，这才是咱农户的‘信用卡’呀！”获得2万元授信额度的程家庄村民程强笑着说。办好授信卡并不是服务的终点，在解决了张兰草经营葡萄园的资金问题后，桃村支行客户经理了解到她家中有困难，不时到她家里帮忙除草、施肥，同时，有了好的市场信息，也及时告诉张兰草，供她判断市场行情，把葡萄卖出更好的价格。

　　这是运城农商银行“整村授信”后续服务的缩影，在每次解决了村民资金问题后，他们总会想办法帮助村民解决后续困难，做到真正意义上的帮助农民脱贫致富。

　　自整村授信工作开展以来，各个乡镇网点都收到了村民们的积极反馈和称赞，这让他们看到了“整村授信”实践中的成果，并对“整村授信”这条道路充满了信心。接下来，他们将继续完善“整村授信”的各项制度，探索更加高效的方法，不断推广“整村授信”支农新模式，做到将“整村授信”工作覆盖整个盐湖区，让每户村民都拥有一笔可以随时支取的备用金，解决村民们用钱贵、用钱难的问题，为乡村振兴战略贡献自己的力量。