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24岁小伙车祸被撞身亡,200万保险金遭拒,保险公司:他骑电动车

常言道“人有旦夕祸福”,这是老一辈智慧感觉。

确实,意外无处不在!我们不能控制意外的发生,但我们可以通过保险来抵御风险。但是如果不懂保险,往往容易吃亏。

今天,我们就通过一起百万保险拒赔案,来聊一聊保险。

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案例详情

湖州的老王在老家做小买卖,儿子24岁毕业后在家和他一起帮衬。几年前,老王经人介绍给小王买了一份保险,主险寿险保额100万,附加100万的意外伤害险。想着买了一份安心,没想到意外发生了。

今年10月,小王在驾驶电动车送货时,遭遇轿车相撞抢救无效死亡。

根据交警调查后事故认定:肇事轿车存在超速行驶情况,负主要事故责任。同时,小王因为持A2型机动车驾驶证(准驾车型为牵引车)驾驶两轮电动车上路,也存在一定过错。

随后,老王带着保险合同向保险公司申请赔付200万的保险金,但是保险公司却拒赔了。

明明已经被撞身亡,事故责任在对方,为什么拒赔了呢?

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案例分析

原来保险公司查看了《事故认定书》后,发现小王驾驶证和电动车不符,属于无证驾驶。保险公司拒赔理由是:小王驾驶证与准驾车型不符,不能理赔。

根据合同条款:“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动交通工具”的,属于免责条款,出险不予理赔。

多保鱼保险分析:但是,保险公司这种说法并不准确。

根据叙述,虽然此事故中被保险人小王属于无证驾驶,但是根据“近因原则”被保险人的死亡是因为对方肇事人交通事故犯罪所致,与小王无证驾驶之间不存在因果关系,所以小王的死亡是可以得到赔偿的。

在这种情况下,老王上诉法院,最终判决保险公司10天赔付全额200万保险金,以及相关律师费。

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案例分析

“明天和意外你不知道哪个先来?”这是我们常听到的一句话,但并不是一句空话。近几年交通意外一直占据保险赔付的前三,但是依然有不少人因为误解,出现理赔纠纷。实际上,理赔并不难,只是大家没怎么了解过,不懂才容易出错。

对此,我特别请教了几位业内专家,整理了几点保险知识和理赔建议分享给大家:

1、保险理赔的关键证据?

保险理赔,如果是正常投保的,我们只要注意两点。一看出险符不符合合同条款,二看据此提出的证据。保险公司也不是想不赔就不赔的,拒赔也必须提出一定证据。比如交通事故中,交警的事故认定书认定你是酒驾,那么保险免责就可以不赔;警方的死亡证明写着意外身亡,意外险就不能以此拒赔。

2、理赔证据谁来提供?

保险公司拒赔,由其提供拒赔的证据证明,这在法律上叫“谁主张谁证明”。比如前几年各大媒体报道的千万保险拒赔案,11家保险公司联合认为车主是因为欠债故意自杀,但是最终没有证据证明这一点,后面还是赔偿了。

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3、保险的常见误解?

比如重疾险,从字面上看,很多人会误认为只要患了大病就可以理赔,实际上是出现了重疾险条款范围内的重疾可以赔付。如果是一些症状比较轻的疾病,重疾是赔不了的,只能轻症理赔,比如轻度脑中风,原位癌等。所以,买重疾险记牢选包含“轻症责任”保障的,才更实惠。

其实,保险买对了,一种就够!但买错了,就是一堆废纸!那么,我们如何让一张保单,成为家庭最坚实的保障?

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