对于保险，我们老百姓都不是很相信。因为买保险被坑的例子确实不少，不客气地说，大家都觉得保险就两不赔：这不赔和那不赔。但其实对于为什么不赔？大家都不是很明白。

今天我就从一个男子投保3天后身亡，8家保险公司700多万保险拒赔的案例说起。最后小鱼也会告诉大家为什么不赔？如何避免买的保险拒赔？希望大家注意！

01真实案例

一男子刘某在大连一家保险公司投保了两全保险，基本保额10万元。保险公司承诺如果在投保第一年内发生意外事故，保险公司会按5倍赔偿！除非身故或全残是主动吸食毒品、酒驾等就不赔！如果没有出险，所有人皆大欢喜，然而偏偏不幸就发生了。

投保3天后，刘某车祸身亡，看到情况完全符合保险理赔条件，家人索赔50万保险金，结果却遭拒赔！双方对簿公堂，法院一审要求必须赔，最终二审判定不用赔！

02案情分析

很多人觉得刚买保险才3天，保险却不赔，凭什么？其实，这里面存在很大的问题。原来经过保险公司调查得知，刘某在出事之前的短短半月内，在8家保险公司投保了高额保险，保额达760万，存在骗保嫌疑。而且刘某曾有过吸毒史，对于此事和在多家保险公司投保的情况都未如实告知，保险业务员多番询问都明确答复“无”。

对此很多网友也提出了不同看法：

@沉默的路口：保险合同一经成立，就应该如实履行保险合同义务，这些理由应该在合同成立前约定或者审查到位，风险全部由客户承担还叫什么保险？

@豫南良人：保险公司最拿手的就是文字游戏。一般的专家都不是对手，700万的保单，法院一审判赔50万，你还上诉？

@有一位博友：投保人有如实告知的义务没有如实告知的话有权解除合同啊！不然保险公司早就破产了。

03千万记住3点，避免拒赔

天有不测风云，人有旦夕祸福。所以，尽管我们很多人不太相信保险，但为了孩子为了家人还是会买些保险，图个安心！但是从上面网友的评论来看，大家对保险的了解还很少。大多都是亲戚朋友说好就好，保险合同也懒得看，觉得买了就一定能赔！这也就导致拒赔事件的发生。

为此，小鱼联合一些专家为帮助大家避免拒赔，在以往基础上再提炼了几条需要尤其注意的重点：

（1）投保前一定要如实告知

很多人觉得买保险一定不能告诉保险公司自己的过往病史，否则不打自招，肯定以后没钱赔！其实，大家想错了。如实告知是对双方都有利的事情，可避免理赔纠纷。你只要记住，保险业务员问什么你就如实说，不要含糊其词，也不要主观判断自己可能有某些病，一定要以权威医院的体验结果为准。

（2）投保时一定牢记理赔条件

投保时需要牢记自己手头的保单到底能赔什么不赔什么？也就是常说的理赔条件和免责条款。不要一味听信业务员说的，一定要以白纸黑字为准。比如意外险对于猝死、中暑、个体食物中毒是不赔的；车险对于酒驾、肇事逃逸、无证驾驶等就不赔。

另外保险等待期内也不赔，大家要注意：

（3）投保后一定在规定时间内报案

投保后一旦出险，千万不要忽视保护现场和证据。比如，大家熟知的车险，在发生事故后，要在48小时内告知保险公司，不要自行对车辆进行修复，否则影响保险勘验员的判断，严重会导致拒赔。

所以，买保险防止拒赔是门学问！我们除了要求保险公司负责之外，首先自己要做到心中有数，不然到最后白白浪费钱！